(相关资料图)

房贷利率一大利好正在袭来，对有房贷的或者正准备来买房的人来说将切身受益，这是什么利好消息？8月15日，央行宣布进行4010亿MLF操作，中标利率为2.5%，较上次下调了15个基点（1个基点=0.01%），鉴于“MLF →LPR→贷款利率”的利率传导机制，MLF利率下调，这就意味着本月20日公布的LPR（贷款市场报价利率）将随之下调，这很快将得到验证。

宏观政策和普通人的生活是息息相关的，今年以来房地产市场出台了一系列利好，5年期以上LPR已经下调了一次，这对存量房贷中选择浮动利率的贷款来说是有利的，因为房贷利率将随之下调，月供中的利息将随之减少，这次如果再次下调LPR，那么房贷利率将继续下调，这是结结实实的利好。

能够节省多少房贷呢？按照下调15个基点的力度，100万房贷本金，等额本息30年，那么月供将减少90元左右，总利息将减少3万元左右。不要以为这3万元少，房贷利率下调是大趋势，今年已经下调过一次了，光今年两次下调就将节省五六万的利息。今年还只是8月份，剩余的四个月也许还有下调的可能。

降利息就是降房价！我们要理解一个概念，买房的成本不仅仅是房子的总价，还有利息成本，毕竟能够全款买房的人太少了，房子总价加上总利息才是买房支付的总成本（剔除交易成本），在2018年左右房贷利率最高的时候普遍达到了6%，而如今的首套房利率已经降低至4%，时隔5年，利率降低了2%，这节省了多少房贷利息？

以100万房贷本金为例，30年等额本息，房贷利率为6%时，房贷利息总额为116万，本金和利息总额高达216万。如果房贷利率是4%，那么房贷总额将降低至72万，减少了44万，这个时候的本金加利息总额降低至172万，较前者下降了20%，其实就相当于房价下降了20%。

所以，买房不要只盯着房价的高低，房贷利息也很关键，而且笔者从2019年做自媒体开始就呼吁所有的粉丝买房的时候要选择浮动利率，听进去的粉丝目前已经节省了一大波利息支出，因为这些年的LPR一直在下滑，最开始是4.9%，现在是4.2%，而且发生就要降低到4.05%，按照100万的本金计算，这期间节省的利息也有数十万。

其实关于降低存量房贷的建议今年舆论上已经在吹风了，前几年房地产牛市的时候房贷利率太高了，基本都超过5%，相当一部分都超过6%，当时房价处于上涨之中，为了遏制房价上涨，最先祭出的工具就是提高房贷利率，在基准利率不变的情况下，银行能做的就是上浮，从上浮10%到30%不等，自从贷款基准利率改制为LPR（贷款市场报价利率）后，“上浮”也改成了“加点”。

但是这种变化对房奴是不利的，因为加点的力度明显不如上浮的力度大，举个例子，原来是上浮30%，也就是：房贷利率=4.9%*（1+30%）=6.37%，改制后就变成了：4.9%+1.47%，加点1.47%。如果贷款基准利率从4.9%降低至4.5%，按照以前上浮的机制计算，最终的房贷利率将下降至5.85%（=4.5*130%），较6.37降低了52个基点，但是改制成加点之后，那么同等条件下，房贷利率将下降至5.97%（=4.5%+1.47%），加点的下降幅度明显不如上浮的下降幅度。

当然老百姓也自己的方法，既然相差这么多，那么就先选择将原来的房贷提前还了，然后再找一家银行从新办理房贷，有公积金的就更好操作了，将商贷转换成公积金贷款，利率下滑的幅度更大，节省的利息更多。单纯从利率的角度来看，当前是最近几年最低的时候。

关键词：