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降!中小银行加入存款利率下调队伍

2023-09-07 23:25:58来源:上海证券报

“今晚12点确定降息!抓住最后一天机会!”连日来,银行客户经理的存款

“今晚12点确定降息!抓住最后一天机会!”连日来,银行客户经理的存款“降息”通知盛行在朋友圈。


(资料图片仅供参考)

继国有大行、股份行9月初下调存款利率后,城农商行也在火速跟进。近日,北京银行、上海银行、苏州银行、重庆银行、齐鲁银行、青岛银行等陆续宣布调整人民币存款挂牌利率,不同期限的定期存款调降幅度为10-35个BP,中长期存款利率调降幅度较大,年利率3%以上存款产品已较为罕见。

中小银行加入存款利率下调队伍

城商行先行调降存款利率,距离上次调降仅仅时隔不到三个月。北京银行率先于9月2日起下调存款利率,调整后的整存整取一年期存款年利率为1.75%、二年期年利率为2.1%、三年期年利率为2.25%。

苏州银行自9月6日起调整人民币存款挂牌利率,调整后的整存整取一年期存款年利率为1.7%、二年期年利率为2.1%、三年期年利率为2.4%,分别下调10个BP、20个BP、35个BP。

齐鲁银行于9月4日起执行新的人民币存款利率,调整后的整存整取一年期存款年利率为1.65%、二年期年利率为2.0%、三年期年利率为2.35%。

上海银行、重庆银行自9月5日起调整人民币存款挂牌利率。重庆银行调整后的整存整取一年期存款年利率为1.55%、二年期年利率为1.85%、三年期年利率为2.2%。

此外,还有不少农商行、村镇银行、农信联社近期发布调整存款利率的公告,例如广东揭东农商银行宣布自9月7日起调整人民币存款挂牌利率,调整后的整存整取一年期存款利率为1.5%、二年期存款利率为1.85%、三年期存款利率为2.2%。

通常在国有大行、股份行下调存款利率后,中小银行也会陆续跟进,这有利于维护存款市场政策秩序。

中国银行研究院研究员李一帆认为,存款挂牌利率调整一般呈现“大行率先调整、其他银行跟进”的“领导者定价”特点,在此次国有行和股份行调整之后,预计后续或将有更多的中小银行跟进下调存款利率。

缓解银行净息差下行压力

保卫净息差,是银行下调存款利率的主要动因。

国家金融监督管理总局数据显示,截至6月末,我国银行业净息差为1.74%,低于1.8%的监管合意水平。

中小银行下调存款利率更为迫切。国家金融监督管理总局数据显示,截至6月末,城商行净息差为1.63%,低于银行业平均水平。

中泰证券研究所所长戴志锋在研报中写道,此轮存款利率下调符合预期:一是存款呈现定期化趋势,加强长期定期存款的利率下调幅度,有助于银行稳定净息差,推动储蓄向消费和投资转化。二是存量房贷利率即将下调,银行需要负债端的配合调整来应对资产端的压力。

中国银行研究院报告显示,2023上半年,58家上市银行存款规模达197.01万亿元,较上年末增长近10%,增势依然延续,存款占负债比重也进一步达到阶段性高位。同时,存款定期化趋势更加明显,定期存款占存款总规模比重突破55%水平,较上年末进一步上升,长期限存款占比也有所提升。相应地,银行存款成本持续上升,加剧负债成本上行压力。

“下调存款利率,是银行根据市场变化和自身经营发展需要做出的主动调整行为。”李一帆表示,在近期存量按揭利率下调政策落地的背景下,未来银行存量房贷利率面临调降压力,导致净息差持续承压,银行经营面临一定挑战。因此,银行要稳定净息差空间,保障经营和抗风险能力,调降存款利率对冲压力的主动调整行为应运而生。

事实上,存款利率已历经多轮下调,本次下调为年内第3次调整,今年4月、6月也曾下调存款利率。

自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来,存款利率下调一共经历5次,首次为2022年4月,以中小银行为主,1年期以上期限定期存款和大额存款利率下调10BP左右;2022年9月,部分全国性银行下调存款利率;2023年4月,中小银行跟进去年9月国有大行补降存款利率;2023年6月,国有大行再度开启一轮存款利率下调。

(文章来源:上海证券报)

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